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自分で増やせる年金「個人型確定拠出年金」ってどんなもの?

「個人型確定拠出年金」とは、自分で月々の掛け金を拠出(積立て)、あらかじめ用意された金融商品で運用して、将来の年金を増やすものです。3つの大きな節税メリットがあり、1つは、積立額が全額所得控除の対象になること。例えば年に24万円(月々2万円)積み立てた場合、所得税率10%の人なら、住民税も合わせ、年間4.8万円も税金が減ります。これだけで、年利20%の利息がついたと同じ効果といえます。2つ目は運用益にも税金が掛からないこと。3つ目は、年金として受け取るときも、「退職所得控除」「公的年金等控除」の対象になることです。反対に、原則60歳まで引き出せないことや、受取り額が運用次第で変わることには注意しておきましょう。

「加入したい!」申し込みはどうしたらいい?

現在、「個人型確定拠出年金」に加入できるのは、自営業者や勤め先に企業年金制度などがない会社員です。ですが、2017年から公務員や専業主婦なども加入できる予定です。申し込みは、取扱いのある銀行や証券会社でできますが、金融商品の品ぞろえ、加入時や運用中にかかるコストなどはまちまちです。コストは運用の成果にも影響するので、よく比較して選んでくださいね。申し込みが完了したら、自分年金の目標額に応じ、積立てする商品を選びます。これでいよいよ積立てスタートですね。S.Oさんも、思いついた今がよいタイミング、あと回しにせず検討しましょう。自分年金を増やすためには、ちょっとの勉強を惜しまず、経済にも興味を持ってみてくださいね!