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新しく始まる「つみたてNISA」ってどういうもの？

先日、銀行で「つみたてNISA」のチラシをもらいました。「投資」とありますが、今は銀行の積み立てしかしていないので、少し怖い気もします。「つみたてNISA」の何がよいのか、どう活用したらよいのかを詳しく教えてください。（大府市　専業主婦　K・W 32歳）

名前の通り「積立投資」で、幅広い世代の「資産形成」を支援

人生100年時代、「資産形成」には投資が必要

2014年から始まった「NISA」に続き、2018年からは「つみたてNISA」がスタートします。「つみたてNISA」は、幅広い年代の人の「資産形成」を応援する制度。大きな特徴は、積立投資の収益に対する税金が、最大20年間も非課税となることです。扱われる投資信託も、金融庁が認めた低コストのものに絞られていることも特徴的です。K.Wさんのように、これまで投資をしたことのない人は、投資のウォーミングアップとして利用してもよいでしょう。人生100年と見据えれば、リタイア後の余生は30年余。年金を補うだけの資産を作るには、預貯金だけでなく、こうした安定的な長期の積立・分散投資は必要です。

「つみたてNISA」詳しくはどんなもの？
どこで申し込むの？

では、具体的なしくみなどを説明しますね。まず、その名のとおり、「積立投資」のみが対象です。ゼロから資産を作るための制度ですから、まとまった額の一括投資はできません。非課税で積み立てできるのは年間40万円までです。毎月積み立てする場合は月3.3万円までとなりますね。例えば、3％の運用で、20年間積み立てを続ければ、資産は約1083万円となります。しかも利益に対する税金はゼロです。利用できるのは、日本に居住している満20歳以上の人で、１人１口座のみ。すでに一般のNISA口座を利用している人は併用できません。つみたてNISAに変更することもできるので、取引中の金融機関などに確認してみましょう。初めての人は、銀行や証券会社などで申し込みを。金融機関ごとに商品数やサービスは異なるので、申し込む前に窓口やサイトなどで比較してくださいね。

「iDeCo」などと上手に組み合わせを　そのコツは？

ほかにも、老後の資産を作る有効な方法には、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」があります。「つみたてNISA」と両方を組み合わせれば、毎月非課税で積み立てできる額も増やせます（企業年金のない会社員は月額2.3万円、公務員は1.2万円など）。60歳まで引き出しできない「iDeCo」に対し、「つみたてNISA」は途中の引き出しも可能です。いつでも自由に使えるお金を多く確保したい場合は「つみたてNISA」を厚めに、老後の資産形成が目的なら「iDeCo」を厚めにしておくとよいでしょう。おトクな制度は、賢く活用してくださいね！

プロフィール

FP事務所 ラパン　代表 髙木 惠美子

ファイナンシャルプランナー（AFP）
モーゲージプランナー（CMP）
貸金業務取扱主任者

■FP事務所　ラパン業務内容

家計全般のマネー相談業務＆実行サポート　セミナー・相談会・執筆　など
～こんな相談ができます（一例）～
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