ライフエッセンスVol.28

~暮らしとおカネのアドバイス~ 髙木恵美子のLifeEssence ライフエッセンス 今回のご相談

ボーナスの上手な活用法を教えて

毎年ボーナスをもらっても、必要な支払いなどにあてた残りは、普通預金に入りっぱなしで、いつの間にか使ってしまうことも。せっかくのボーナスをうまく活用する方法を教えてください。(東海市 K.S 38歳)

金利の高い貯蓄や繰上げ返済、前納あるいは自分自身への投資に活用しては?

将来に備えた貯蓄に

ボーナスは、まとまった額を手にできるのが魅力ですね。もしK. Sさんが、毎月の家計から十分な貯蓄ができていなければ、まずはボーナスの一部を貯蓄に回しましょう。とはいえ、定期預金1年ものの金利は、多くの銀行でわずか0.01%程度。そんな中、注目したいのは、地方銀行や信用金庫のインターネット支店。金利は高く、たとえば、豊田信用金庫「ほほえみ定期預金」は0.32%、岡崎信用金庫「オカザえもん定期預金」は0.25%など。他にもたくさんあり、全国どこの銀行であっても、スマホなどから申し込みできます。また、個人向け国債もおすすめ。元本割れはなく、最低でも0.05%(年率)の金利が保証されています。投資信託や株式など、投資に回す場合はしっかり理解してからに。



保険料などの年払い、住宅ローンの繰り上げ返済資金に

年払い可能なものを、支払うのもよいでしょう。生命保険、自動車保険、国民年金などの保険料や固定資産税など、年払いの割引率をチェックしてみましょう。たとえば、国民年金を1年分前納すると3510円、2年分なら14400円、年平均約1.8%分の割引になります。いったんボーナスで年払いしてしまえば、毎月支払っていた額を積立に回せます。来年からも、積立てた分で年払いできるので、毎年お得になりますね。また、住宅ローンの繰り上げ返済をするのも効果的。元金を減らすことで、支払う利息の総額は少なくなります。また、返済期間を短くする効果も望めます。


長く使えるものを買う、自分への投資資金に

少し値は張っても、長く使える良品を買うのもおすすめ。たとえば、靴やバックなども何度も取りかえるより、良質なものを長く使う方が経済的な場合もあります。また、パソコンを買い替えて仕事効率を上げる、省エネ家電に買い替えて年間の光熱費を抑えるといった使い方も効果的ですね。また、これからの時代は、夫婦2馬力で長く働くことが、家計にゆとりを持たせる最善の策です。人にはないスキルがあれば、効率よく稼ぐこともできるでしょう。子育て中に資格を取っておく、趣味を仕事にできるよう腕を上げておくなど、自分自身のためにボーナスを使ってみては?長く働ける力さえあれば老後のお金の不安はぐっと減ると、私自身は考えています。貯めるだけでなく、心が豊かになる使い方をしたいものです。


プロフィール

FP事務所 ラパン 代表 髙木 惠美子

FP事務所 ラパン 代表 髙木 惠美子

ファイナンシャルプランナー(AFP)
モーゲージプランナー(CMP)
貸金業務取扱主任者

■FP事務所 ラパン業務内容

家計全般のマネー相談業務&実行サポート セミナー・相談会・執筆 など
~こんな相談ができます(一例)~
●家計管理はどのようにしたらよいか
●将来のお金のことが心配
●マイホーム予算やローン選びのことを知りたい
●入ってる保険の内容がよくわからない
●こどもの教育費はどう準備したらよいか
●相続や贈与の準備はどうしたらよいか
●「日経新聞の読み方・活かし方教室」
出張講座(4~5人から)など
TEL:0569-58-0128
午前10:00~午後6:00

■FP事務所ラパン

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